Institutions, réseaux et plateformes
Une approche comportementale au service de la relation patrimoniale
PatrimEmotion® est une méthode d'analyse comportementale appliquée aux décisions patrimoniales.
Elle vise à apporter une lecture complémentaire de la manière dont les individus perçoivent l'argent, le temps, l'incertitude et les projets patrimoniaux.
Cette approche permet d'éclairer les mécanismes décisionnels qui peuvent influencer les choix patrimoniaux et d'enrichir la compréhension du client dans le cadre d'un accompagnement patrimonial global.
À qui s'adresse PatrimEmotion® ?
Banques Privées
Réseaux bancaires
Compagnies d'assurance et mutuelles
Plateformes patrimoniales et financières
Réseaux de CGP, courtiers et mandataires
Sociétés de gestion et Asset Managers
Promoteurs, opérateurs immobiliers et plateformes immobilières
Organismes de formations et écoles spécialisées
Directions innovation, conformité et expérience client
Une méthode structurée, intégrable et personnalisable
- ✓structurée et reproductible
- ✓adaptable à différents environnements professionnels
- ✓intégrable dans des parcours clients existants
- ✓compatible avec les exigences de conformité et de connaissance client
La méthode PatrimEmotion® peut être utilisée comme un outil pédagogique d'aide à la compréhension du comportement patrimonial, venant compléter les dispositifs de connaissance client existants.
Une lecture comportementale du patrimoine
La méthode PatrimEmotion® repose sur un questionnaire structuré permettant d'explorer différentes dimensions liées aux décisions patrimoniales. L'analyse porte notamment sur :
- —le rapport à l'argent
- —la perception de l'incertitude
- —la projection dans le temps
- —le rapport à la sécurité et au contrôle
- —les mécanismes de décision ou de délégation
- —les enjeux de transmission et de sens patrimonial
Ces axes permettent d'identifier certaines préférences décisionnelles et dynamiques comportementales.
Une restitution pédagogique, structurée et personnalisable
L'analyse PatrimEmotion® permet notamment de mettre en évidence :
- —des tendances comportementales dominantes
- —un ou plusieurs profils émotionnels patrimoniaux
- —certaines cohérences ou tensions dans la manière d'aborder les décisions patrimoniales
La restitution constitue un support pédagogique permettant d'éclairer la réflexion patrimoniale et faciliter les échanges entre le professionnel et son client par une validation contradictoire et une transparence des échanges.
Positionnement de la méthode PatrimEmotion®
PatrimEmotion® se positionne comme un outil d'analyse comportementale destiné aux professionnels du patrimoine souhaitant intégrer la dimension humaine et décisionnelle dans leur démarche d'accompagnement.
La méthode vient compléter les approches patrimoniales traditionnelles en apportant une lecture supplémentaire des mécanismes qui peuvent influencer les décisions patrimoniales.
PatrimEmotion® s'intègre parfaitement dans la phase d'entretien découverte du client et ensuite dans le parcours CIF du conseiller, ne se substituant pas aux analyses réglementaires ni aux obligations liées à la connaissance client.
Il s'agit d'une méthode complémentaire du conseil patrimonial, elle ne se substitue pas à MIF II.
Les décisions patrimoniales et les recommandations d'investissement relèvent exclusivement de la responsabilité du professionnel habilité dans le cadre réglementaire applicable.
La méthode PatrimEmotion® ne constitue :
- 1.ni un conseil financier automatisé
- 2.ni une recommandation d'investissement
- 3.ni un outil de vente de produits financiers
Une approche inspirée des sciences comportementales
La démarche PatrimEmotion® s'inspire notamment de travaux issus :
- —de la psychologie comportementale
- —de la psychologie de la décision
- —de l'analyse des biais cognitifs
- —de la finance comportementale
Ces approches permettent d'observer certains mécanismes liés à la manière dont les individus prennent leurs décisions face aux enjeux financiers et patrimoniaux, afin de faciliter et accélérer la prise de décision et renforcer la pertinence du conseil en cas de litige.
Pourquoi intégrer PatrimEmotion® dans votre organisation ?
Une approche comportementale au service de la relation patrimoniale
Les décisions patrimoniales ne reposent pas uniquement sur des éléments financiers ou fiscaux. Elles sont également influencées par la manière dont les individus perçoivent l'incertitude, le temps, la sécurité ou leurs projets de vie.
Dans ce contexte, PatrimEmotion® propose une méthode d'analyse comportementale permettant d'apporter un éclairage complémentaire sur les mécanismes décisionnels liés aux choix patrimoniaux. L'objectif est d'enrichir la compréhension du client et de faciliter le dialogue entre le professionnel et son interlocuteur.
Un levier d'amélioration de la connaissance client
PatrimEmotion® peut contribuer à renforcer la qualité des échanges lors des entretiens de découverte. La méthode permet notamment :
- •d'identifier certaines préférences décisionnelles
- •de mieux comprendre les réactions des clients face à l'incertitude
- •d'apporter des repères dans la manière d'aborder les décisions patrimoniales
- •de structurer les échanges autour des projets patrimoniaux
Cette lecture comportementale constitue un support pédagogique facilitant la compréhension mutuelle entre le conseiller et son client.
Un outil pédagogique pour accompagner les décisions
La restitution PatrimEmotion® propose une lecture synthétique du fonctionnement décisionnel patrimonial. Elle permet notamment de mettre en évidence :
- •certaines tendances comportementales
- •des préférences décisionnelles
- •des points d'attention dans la manière d'aborder les décisions patrimoniales
Ces éléments peuvent contribuer à améliorer la pédagogie du conseil et à faciliter les échanges avec le client.
Une méthode compatible avec les cadres réglementaires
PatrimEmotion® constitue un outil d'analyse comportementale et pédagogique.
La méthode ne se substitue pas aux obligations réglementaires liées à la connaissance client ni aux analyses d'adéquation requises dans le cadre du conseil patrimonial. Elle vient au contraire compléter les démarches existantes en apportant un éclairage supplémentaire sur la dimension comportementale des décisions.
Une intégration possible dans différents environnements professionnels
PatrimEmotion® peut être intégré dans différents contextes d'utilisation :
- •réseaux de conseillers en gestion de patrimoine
- •banques privées
- •assureurs
- •plateformes patrimoniales
- •structures de conseil patrimonial indépendantes
- •family offices
La méthode peut être déployée comme un outil pédagogique complémentaire dans les parcours clients.
Une méthode structurée et reproductible
PatrimEmotion® repose sur :
- •un questionnaire comportemental structuré
- •une analyse multi-axes des préférences décisionnelles
- •une restitution pédagogique synthétique
- •des supports de dialogue patrimonial
Cette approche permet de proposer un cadre d'analyse cohérent et adaptable à différents environnements professionnels.
Une approche centrée sur la dimension humaine du patrimoine
Dans un environnement patrimonial de plus en plus technique et réglementé, la dimension humaine des décisions reste essentielle.
PatrimEmotion® propose d'intégrer cette dimension comportementale afin d'améliorer la compréhension des mécanismes décisionnels et d'enrichir la relation entre le professionnel et son client.