PatrimEmotion® — Parcours Client & Cadre CIF

01

Positionnement de PatrimEmotion®

🧭

Outil de compréhension

PatrimEmotion® s'insère en amont et en transversal du parcours, pas comme un livrable réglementaire. Il éclaire le « pourquoi réel » derrière les objectifs déclarés.

🤝

Outil de relation

Outil de fidélisation et d'anti-erreur comportementale. Répond à la question : « Comment ce client doit-il être accompagné pour que ça fonctionne ? »

⚖️

Jamais réglementaire

N'est pas un profil investisseur MIF II. Ne se substitue pas au recueil CIF. Ne constitue pas une recommandation financière. Vocation exclusivement pédagogique.

02

Parcours Client Optimal

1

Prise de contact

Premier échange, cadrage de la relation

2

Entretien découverte patrimonial

Situation familiale, professionnelle, fiscale, juridique, financière · Objectifs, contraintes, horizon, expérience, besoins

Couche 1 : déclaratif classique

3

Module PatrimEmotion®

Lecture comportementale et émotionnelle · Argent — Temps — Risque — Sécurité — Transmission — Incertitude · Identification des biais, moteurs, incohérences

Clé différenciante

4

Restitution pédagogique PatrimEmotion®

Profil émotionnel patrimonial · Style d'accompagnement · Préférences de structuration financière · Points de vigilance comportementaux

Restitution orale → puis envoi de l'annexe PDF

5

📌 Remise de l'Annexe PatrimEmotion® — moment clé

Document pédagogique complémentaire · Non réglementaire · AMF-Safe · Validation contradictoire client : Confirmé / Nuancé / Contesté

Après la restitution — avant toute recommandation

6

Analyse patrimoniale holistique

Croisement : situation objective · objectifs exprimés · contraintes réglementaires · cohérence comportementale PatrimEmotion®

7

Cadrage réglementaire CIF — Lettre de mission

Recueil des informations réglementaires · Profil investisseur · Connaissance / expérience / objectifs / tolérance au risque

Clause PatrimEmotion® pédagogique à intégrer

8

Préconisations patrimoniales et financières

Solutions étudiées · Avantages / risques / coûts / horizon · Justification de l'adéquation

9

Rapport d'adéquation CIF

Document réglementaire distinct · Fondé sur les informations CIF obligatoires · PatrimEmotion® = éclairage pédagogique complémentaire uniquement

PatrimEmotion® n'est jamais nommé comme outil décisionnel ici

10

Mise en œuvre et suivi

Points réguliers · Ajustements · Validation contradictoire · Traçabilité

03

Les 4 Blocs Fonctionnels

Bloc 1

Compréhension

Situation client · Objectifs déclarés · Module PatrimEmotion®

Bloc 2

Traduction

Style d'accompagnement · Style de portefeuille

Innovation PatrimEmotion®

Bloc 3

Analyse

Fiscale · Juridique · Financière

Bloc 4

CIF

Profil investisseur · Recommandation · Rapport d'adéquation

04

Ligne de Conduite AMF-Safe

❌ À ne jamais faire Intégrer PatrimEmotion® comme « profil investisseur » · Utiliser le score comme base de recommandation · Le mentionner comme outil de conformité · Remettre l'annexe avec le rapport d'adéquation · Écrire « ce profil implique une allocation à X% actions »

✔ Ce qu'il faut faire Placer PatrimEmotion® en amont de la recommandation · Utiliser un vocabulaire AMF-Safe · Maintenir une logique « outil d'aide » · Séparer clairement l'annexe des documents CIF · Valider contradictoirement avec le client

📌 Ligne rouge absolue PatrimEmotion® n'est pas un produit, n'est pas une allocation — c'est une logique de mise en œuvre. PatrimEmotion® comprend le client. L'analyse patrimoniale structure la stratégie. Le CIF justifie réglementairement la recommandation.

05

Tableau de Synthèse — Rôles & Zones

Zone / Étape	Rôle de PatrimEmotion®	Statut
Entretien découverte	Comprendre le « pourquoi réel »	✔ Recommandé
Annexe pédagogique	Support de restitution et de dialogue	✔ Recommandé
Relation client / suivi	Fluidifier la communication, ajuster	✔ Recommandé
Analyse patrimoniale holistique	Calibrer comportementalement la stratégie	✔ Recommandé
Lettre de mission CIF	Clause pédagogique à intégrer	Clause spécifique
Rapport d'adéquation CIF	Mention neutre possible, sans nommer l'outil	Formulation safe
Profil investisseur / MIF II	—	❌ Jamais
Recommandation financière	—	❌ Jamais outil décisionnel

06

Styles d'Accompagnement & de Portefeuille

Style d'accompagnement

« Comment ce client doit-il être accompagné ? »

Besoin de cadre vs autonomie
Besoin de pédagogie vs synthèse
Besoin de validation vs délégation
Fréquence des points de suivi
Degré de détail souhaitable

Style de portefeuille

« Quelle structure sera soutenable émotionnellement ? »

Progressif / par étapes
Sécurisé / amorti
Dynamique encadré
Opportuniste maîtrisé
Piloté / délégué
Autonome accompagné